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刷信用卡需谨防商户的POS机套码

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有时候我们刷信用卡时,消费了大笔金额却没有获得相对应的积分,致电信用卡客服,客服称消费的商户编码不在可获得积分范围内。一种可能是与该商户的交易确实不计积分,比如房地产、汽车销售、批发等等商户,另一种可能就是碰上了POS机套码现象。

在POS机行业中各类商户有自己专门的代码,行业里简称MCC码,一般是以4位阿拉伯数字体现,如:百货、服装、五金、餐饮、KTV、等等,他们的代码都不同,行业又分为一般类、餐娱类、民生类、批发类等,其中民生类手续费最便宜,一般类其次,餐娱类最高,还有批发类可做封顶机。

因为在安装POS机的所有商家中有太多的行业,而行业的不同手续费也不同,从0.38%--1.25%这个跨度很大,还有各种封顶机可选,手续费的多少直接关系商家的利益,商家都想装手续费便宜的POS机,在这种情况下就有POS机行业操作者从中做手脚拉客户,赚利润,因为POS机的安装机构是以刷卡量及次数赚取相应的手续费的,在竞争日益激烈的环境中,难免没有动歪脑筋者偷梁换柱。

当持卡人在商家的POS机上刷卡消费成功后会打印出小票,上面有商户编号,从第8位到11位(4位数)即为商家这台POS机的MCC码,这个码对应的就是商家经营的行业,现在民生类的是0.38%的手续费,一般类是0.78%,餐娱类是1.25%,有的POS机从业人员为了私利就会给商家说装便宜的手续的POS机,其实就是将便宜手续费行业的机具装给高费率行业的客户使用,就是套用低费率的代码(MCC码),当商户刷卡时出来的小票上面的MCC码跟实际的经营项目是不相符的,这种情况被银联发现是要撤机的。

套码的危害:
1、持卡人部分利益受损,包括信誉等级,积分的获取等等;
2、严重扰乱POS收单行业的金融秩序、让POS收单行业滋生不安全因素、是二次清算的病因毒瘤;
3、损害正规商户权益,会导致机具被封甚至资金的冻结;
4、损害银行利益。

套码的简要方式及涉及到的公司情况:
1、大套小,主要是指将符合1.25或者0.78费率的商户通过伪造或者收单方提供便利直接提供低费率;
2、大套封,大额交易套成封顶交易以赚取最大化的利润;

目前市场上的05、0.4、0.6费率基本大多都涉及到套扣的问题,如盒子支付、金卡通、乐刷等等。

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